政策介绍 2019年3月，银保监会发布《关于2019年进一步提升小微企业金融服务质效的通知》，强调对普惠型小微企业贷款，要实现“贷款增速不低于各项贷款增速、贷款户数不低于上年同期”的目标。

今年9月，中国邮政储蓄银行厦门分行在全国邮储系统首创的“进出口小微易贷”成功落地，星程石业董事长孙燕鹏当天就通过手机银行提交了贷款申请。经过后台系统的数据识别和分析，他获得了49万元贷款，成为首位尝到“甜头”的客户。对这款便捷、高效的金融产品，孙燕鹏连连称赞。

“进出口小微易贷”是“小微易贷”在海关大数据领域的应用，依靠庞大且可靠的互联网大数据资源，银行系统可分析识别出小微企业的经营状况，有效解决信息不对称的难题，为银行审批决策和风险控制提供有力支撑，从源头破解小微企业“融资难”。便捷的操作模式和业务流程，满足了小微企业“短、小、急”的融资需求。

当前，银行服务小微企业效率不断提升。许多银行使用数字技术，改进授信审批模型，运用大数据为客户画像，识别有效融资需求，优化风险管控，为小微企业提供便捷的线上融资服务;同时，银行不断丰富资金来源渠道，增加服务小微企业能力，降低小微企业融资成本。

“在省市银保监部门的推动下，我行今年与三家政策性银行合作转贷款业务，共获得政策性转贷款资金58亿元，通过批量获取相对低成本的资金，推动贷款利率下行。截至10月末，我行累计发放政策性转贷款79.2亿元，惠及15797户小微、民营企业。”台州银行有关负责人说。

蒋讯志是圆通快递的台州区域代理商。2016年，为扩大经营规模，他在台州银行获得了80万元保证贷款，利率为7.776%。2019年，当他再次遇到资金压力时，台州银行不仅将贷款额度增加至150万元，而且改为信用贷款，利率降为6.228%，既节省了利息支出，还免去了找担保人的麻烦。蒋讯志获得的贷款正是国家开发银行浙江省分行向台州银行发放的“转贷款”。

作为银行业的“新鲜血液”，苏宁银行、新网银行等民营银行通过提升金融科技服务能力，创新线上普惠金融产品，迭代小微风险模型和贷款流程，推动普惠金融服务模式转变。

比如，针对不同小微群体的行业属性、资金需求规律等差异化特点，新网银行定制了差异化产品，与成都市郫都区、高新区，绵阳市游仙区等合作开展小微贷款业务“创客贷”，解决向这些城市创客授信的难题。

李翔刚来成都郫都区菁蓉镇创业时，没有相应抵质押物，也没有担保公司愿意担保，很难从传统金融机构拿到贷款。2017年5月，经过郫都区菁蓉镇介绍并推荐，李翔成为新网银行首批“创客贷”用户，授信额度40万元，贷款利率7.2%，目前贷款余额36.7万元。

这种纯信用无抵押、随借随还的在线创业贷款，帮助李翔及团队在智能制造研发领域快速发展，李翔及团队先后申请了28项国家发明专利、获得38项实用新型专利、1项软件著作权。

银保监会有关人士表示，总体来看，在监管和相关部门综合统筹的政策支持、激励、督导下，银行业金融机构持续发力，在缓解小微企业融资难、融资贵、融资慢问题方面取得了积极成效，小微企业金融服务正走上高质量发展的轨道。

最新数据显示，截至今年三季度末，单户授信总额1000万元及以下的普惠型小微企业贷款户数2086.4万户，较年初增加363.16万户。全国小微企业贷款余额36.39万亿元，其中单户授信总额1000万元及以下的普惠型小微企业贷款余额11.31万亿元，较年初增长20.81%，比各项贷款增速高10.9个百分点。同时，贷款利率总体呈稳中有降态势。前三季度新发放普惠型小微企业贷款利率6.75%，比2018年全年平均水平下降0.64个百分点。